Деятельность кредитных организаций жестко регламентирована. Порядок обслуживания клиентов установлен не только нормами ГК РФ, но также рядом отраслевых актов. В число наиболее значимых документов входят:
Поскольку надзорным органом является ЦБ РФ, применению подлежат и его инструкции. Регулятор устанавливает базовые нормативы деятельности, допустимый уровень рисков и иные показатели стабильности банка.
Проверка принципала проводится комплексно и поэтапно:
Менеджер проверяет верность заполнения заявки, комплектность приложений. Далее пакет документов отправляется в юридический отдел. Здесь собирают информацию о регистрации, наличии у клиента лицензий, допусков СРО, разрешений. На этой стадии оцениваются полномочия руководителя или представителя, изучаются учредительные документы. Негативным фактором станет наличие у директора судимости, административных взысканий.Недопустимым является осуществление полномочий дисквалифицированными должностными лицами. При необходимости представители банка запрашивают дополнительные справки.
Специалисты аналитического отдела исследуют бухгалтерскую и налоговую отчетность потенциального клиента. Внимание обращают на обороты, долю расходов, чистую прибыль, стоимость активов, объем обязательных отчислений. Немалое значение имеет и наличие у фирмы (предпринимателя) резервных фондов. Преимущество имеют клиенты, открывшие в кредитной организации расчетные счета. Тревожным сигналом признается частое обращение предприятия за краткосрочными займами и нерациональное использование средств.
Проверка включает запрос кредитной истории, оценку справок о расчетах с бюджетом и государственными фондами. Причиной отказа в предоставлении гарантии нередко становятся внушительные задолженности по коммунальным услугам, налоговые недоимки, просрочки по займам. Отрицательно сказываются на общей оценке и открытые судебными приставами исполнительные производства. Подтвердить платежеспособность позволяет залог недвижимости, ценных бумаг или иного ликвидного имущества. Кроме того, принципалу предоставлена возможность внести обеспечительный депозит на специальный счет.
На решение банка влияет количество судебных разбирательств с контрагентами, опыт в исполнении хозяйственных контрактов, авторитетность компании на рынке. Информацию собирает служба безопасности из открытых источников.
Рассчитывать на удовлетворение заявки не стоит организациям, находящимся в стадии ликвидации, реорганизации, банкротства. Повлиять на решение банка может также назначение выездной налоговой проверки. Неопределенность будущего компании является негативным фактором. Отрицательно скажется на исходе дела и отсутствие фирмы по юридическому адресу.
Продолжительность рассмотрения обращения зависит от программы.Участников государственных или муниципальных закупок стараются обслужить в течение 2 — 5 дней. Взаимодействие сторон полностью переведено в цифровой формат. Если речь идет об обеспечении коммерческого контракта, проверка займет несколько недель.